Previdência privada: como escolher a melhor opção?

A previdência privada ideal para você será aquela que atende seu perfil e oferece um maior potencial de rentabilidade considerando os objetivos do seu investimento, onde o prazo para realizá-los também deve ser levado em conta.

Além disso, ainda é importante sempre avaliar o tipo de plano, custos do investimento, regime de tributação, grau de risco, composição dos ativos do fundo, dentre outros aspectos importantes.

Neste sentido, nem sempre é fácil encontrar o plano de previdência ideal para o seu caso, sendo importante buscar referências. Em nosso post você terá acesso a ótimas dicas para escolher a melhor opção, então continue nos acompanhando.

O que é previdência privada?

A previdência privada é uma forma de investimento que está disponível para pessoas físicas, tendo caráter de longo prazo. Trata-se da opção mais atrativa quando o assunto é complementar a previdência pública oferecida pelo Governo.

Dessa forma, tal categoria do plano financeiro não possui qualquer tipo de ligação com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Sua fiscalização é responsabilidade da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

A principal ideia deste investimento é que ele funcione como um complemento ao benefício da aposentadoria pública, mas também existem outras situações que pode ser interessante contar com esse tipo de investimento de longo prazo.

O que são planos de previdência

Muitas pessoas confundem fundos de previdência com planos de previdência, mas estas são coisas distintas e precisam ser pontuadas para melhor compreensão do assunto de uma forma geral.

Os planos correspondem a produtos que os investidores adquirem, sendo um tipo de pacote completo para a aposentadoria. Aqui as instituições financeiras atuam fazendo a gestão dos valores e dos prazos, de modo que mais tarde o investidor obtém uma renda.

Já os fundos da previdência privada são considerados os veículos de investimentos em si. Aqui um investidor que contratar um plano terá os seus recursos aplicados efetivamente em um fundo de previdência.

Tipos de planos de previdência

Atualmente há muitos tipos de previdência privada disponíveis no mercado, não havendo idade mínima ou necessidade de comprovar renda para ter acesso às opções. Os plano de previdência são divididos em:

A previdência aberta é um tipo de plano previdenciário que se encontra disponível para qualquer pessoa. Aqui as regras a serem seguidas foram estabelecidas pelo Susep, logo à frente do Ministério da Economia responsável por tal área.

A previdência fechada tem características mais específicas e é destinada para públicos determinados. Esta opção geralmente é criada por empresas, sendo oferecida exclusivamente para os seus associados e funcionários.

Dicas para escolher uma previdência privada

Até aqui você já pode perceber que existem muitos pontos que devem ser avaliados para escolher a previdência privada ideal. Sabendo que esta não é uma decisão muito fácil preparamos algumas dicas para ajudá-lo:

Você precisa escolher o tipo de plano, já que depois não será possível modificá-lo. Com isso, é necessário decidir entre o VGBL e o PGBL com base no modelo da sua declaração de Imposto de Renda (IR):

Os planos do tipo VGBL não possuem os benefícios fiscais que são proporcionados pelo PGBL. Por este motivo, são indicados para aqueles que fazem a declaração do Imposto de Renda em seu modelo simplificado.

O VGBL é indicado para quem faz declaração completa do Imposto de Renda, pois através dele, é possível que você abata até 12% da renda bruta tributável. Já na hora de contar com o benefício, o IR vai incidir em cima de todo o valor investido.

Escolha um regime de tributação

Nos planos de previdência privada, o IR incide sobre o valor somente no momento do resgate, de modo que o investidor precisa optar entre a tributação progressiva ou regressiva.

Tributação progressiva Esta é uma opção interessante para quem deseja usar os recursos da sua previdência logo. A tributação ocorre em duas etapas distintas, sendo que na primeira há a cobrança de uma alíquota de 15% na fonte do IR.

Na segunda etapa, a diferença entre o valor devido e o valor pago através do Imposto de Renda pode sofrer ajustes anuais. Neste sentido, a alíquota pode sofrer variações que vão de 0% a 27,5%.

Tributação regressiva esta opção é recomendada para aquelas pessoas que acumulam recursos durante um tempo mais longo. É importante que você saiba que quanto mais tempo você ficar em um plano, menor será a alíquota do IR no ato do recebimento da sua previdência.

Avalie as taxas

Antes de escolher qualquer tipo de plano de previdência privada, é muito importante que você saiba exatamente quais são as taxas cobradas pelas seguradoras e bancos.

As três cobranças mais importantes neste sentido são a taxa de administração, taxa de carregamento e taxa de saída.

O ideal é que você pesquise as condições disponibilizadas por cada agente financeiro, dando preferência para aquele que possibilita um gasto menor.